Pesquisa do BC sobre descontrole financeiro orientará programa



Trabalho realizado pelo Banco Central reúne a experiência de brasileiros que se declaram em situação de endividamento excessivo e descontrole financeiro. Um dos objetivos da pesquisa qualitativa é guiar as ações da instituição no seu programa de educação financeira.

Foram identificadas, no estudo, três situações que levaram essas pessoas ao endividamento excessivo.

A primeira é a ocorrência de fatos inesperados que geraram descontrole financeiro, como perda de emprego ou renda, doenças, gravidez não programada e divórcio.

A segunda é a falta de planejamento, com excesso de parcelamentos, uso de linhas de crédito de forma descontrolada e compras excessivas. Foi citado ainda o empréstimo do nome ou do cartão de crédito para financiar outras pessoas, como familiares.

Foram entrevistadas pessoas que recorreram ao Procon ou a Defensoria Pública ou que estão com nome em cadastros de inadimplentes.

"Os consumidores se reconhecem como os principais responsáveis pela situação, mas também entendem que parte da responsabilidade é das instituições [financeiras]", diz Elvira Cruvinel, chefe do Departamento de Inclusão Financeira do BC. "Quem se reconheceu responsável mostrou propensão maior a querer mudar a situação."

Em relação à responsabilidade dos bancos, os entrevistados afirmaram que as instituições financeiras utilizam "armadilhas" que podem levar ao endividamento.

Entre elas, a oferta ostensiva de crédito e a falta de informações sobre a operação, com destaque para os benefícios, mas sem esclarecimento sobre os riscos. Também entra nessa lista o aumento do limite do cheque especial e do cartão de crédito, algumas vezes sem solicitação do cliente, além de problemas gerados pelo pagamento mínimo da fatura do cartão.

Outra expressão muito utilizada pelos entrevistados é a "bola de neve" gerada na tentativa de resolver o problema. Trata-se da situação em que a pessoa recorre a um novo empréstimo para quitar prestações vencidas, acumulando dívidas.

Também foram registrado casos de pessoas que usaram cartões e cheques de familiares enquanto estavam com a restrição de crédito.

A renegociação das dívidas com os bancos também não se mostrou um caminho simples, com diversos entrevistados citando a "inflexibilidade" dos credores.

"Na impossibilidade de negociar com os credores nas condições impostas, diversos entrevistados declararam que desistem de pagar as dívidas, aguardando a prescrição, ou que o credor apresente propostas viáveis", diz o estudo.

Muitos entrevistados disseram que, após a experiência, adotaram práticas de organização financeira, como elaborar planilhas de receitas e despesas, tentativa de poupança, planejamento das compras de maior valor e controle dos gastos no cartão (mantendo apenas um deles).

A pesquisa foi feita em São Paulo, Rio de Janeiro, Porto Alegre e Recife entre agosto e outubro de 2014, com cerca de 70 pessoas. Com base nos dados, o BC pretende orientar políticas de educação financeira e de relacionamento entre clientes e bancos.


Veículo: Folha de S.Paulo